生命保険比較・選びでムリなく節約を！ > お得な生命保険の加入の仕方＜５ステップ＞ > ステップ３ 公的保障を把握する
お得な生命保険の加入の仕方＜５ステップ＞ステップ３ 公的保障を把握する
公的保障から年間１４５万円を支給されます
（妻＋子1一人、夫年収４00万円の場合は）
遺族年金制度
日本の年金制度は「国民総年金」と言われ、６５歳以降に受給するものだけでなく、「遺族年金」、「障害年金」の制度もあります。
保障額を設定する際には、公的年金制度を計算に入れなければ当然必要保障額が高くなってしまいます。当然、国民年金を支払っていない方はこの権利はありません。急いで支払うか、あるいは支払えない申請をすればその期間だけは免除されます。
あなたのところにくる保険の営業マンは公的保障について説明してくれましたか？
（私だけでしょうが、生保レディは遺族年金について説明してくれませんでしたし、なぜか終身保障1000万円の商品をすすめてくれました。必要保障額は1億円以上いる計算になっているのに・・・。）
公的保障を簡単に図式しますと、下図のような２段構造になります。
二階構成
下段は国民年金の分
３種あります
・遺族基礎年金は、18歳未満の子供の人数によって「決まった」金額がもらえます。
・中高齢寡婦加算は、４０歳以上６５歳までの、子供がいない寡婦がもらえます。
・老齢基礎年金は、妻（配偶者）の分の年金です。
上段は厚生年金分
サラリーマンの「年収」に応じてもらえる金額が異なります。
自営業の方は、下段のみをお考え下さい。
会社員の場合
たとえば、妻＋子一人、夫年収４00万円の場合はいくら遺族費用に対してどれほど補填するか、見積もってみまそた。
子供が18歳に達するまで、遺族年金が年間１０２万３１００円支給され、18年間で１８４２万円になります。
それから子供が満18歳から、妻が65歳までは中高年寡婦加算が年間５９万６０００円支給されて、13年間で775万円になります。
65歳以降は、基礎老齢年金が年間７２万２１００円支給されて、平均寿命まで23年間１６７５万円になります。
さらに、遺族厚生年金が通算５４年間で計２３３６万円支給されます。
公的保障の支給額の合計は約６６００万円になります。
日本のサラリーマンはじつに恵まれていますね （しみじみ）
では、それぞれの内訳をみてみましょう。
国民年金の部分
遺族基礎年金
遺族基礎年金は18歳未満の未婚の子供に対して支払われます。子供2人なら、月額で約10万円もらえます。
遺族基礎年金の計算は知るぽるとのホームページでシミュレーションができますので、どうぞご利用ください。
また、遺族年金サポートセンターの公式サイトはこちら。いざとなったときに、役に立つサイトです。
中高齢寡婦加算
中高齢寡婦加算は５９万６０００円（H１６年度）がもらえます。ただし、受給条件があります。 （ア）夫死亡時に１８歳未満の子がいる妻の場合
子供が１８歳になった年で妻が３５歳以上であること。４０歳から６５歳まで支給される
（イ）夫死亡時に１８歳未満の子がいない妻の場合
夫死亡時の妻の年齢が３５歳以上であること。４０歳から６５歳まで支給される。
老齢基礎年金
６５歳から満額の７２万２１００万円がもらえます。
厚生年金の部分
遺族厚生年金
厚生年金は、収入に応じて徴収される額が異なるので、支払われる金額も異なります。
また、平成１５年３月に制度が変わったこともあって、計算は複雑になっています。
ざっくりどれほどもらえるかを見積もるのに、下の式があります。
遺族厚生年金（年額）＝ 平均月給 × 1.2 （加入期間25年未満の場合）
たとえば月給30万円のサラリーマンが勤めてすぐに亡くなったとしても、「年額で」約36万円が扶養家族に対して支払われます。より正確に計算できるサイトを紹介しますので、こちらで、見積もってみてください。マネー情報知るぽると
※遺族厚生年金の計算 厚生年金の額は平成15年4月に改定されました。このため、計算は平成15年3月以前と平成15年4月以降の加入期間とに分けて計算します。
また、計算式が２つあり、多くもらえるほうが選択します。
さらに、引退後老齢年金を受給中に亡くなった場合に、「長期用件計算式」を使い、就業中に亡くなった場合には、「短期用件計算式」を使います。短期用件計算には、加入期間が300月未満の場合は、最低保障300月間ありますが、長期要件計算式には最低保障は適用されません。
計算式A
計算式B
（遺族年金サポートセンターより引用 計算が複雑ですので、遺族厚生年金の支給額の見積もりができるサイトを活用すればよいと思います。
ステップ１ 「死」の費用を知る
ステップ２ 遺族の生活費用
ステップ３ 公的保障を把握する
ステップ４ 保険比較・資料請求
ステップ４ 保険比較・FP相談
ステップ５ 保険契約の管理
生命保険比較！！
■生命保険を節約するには、まずご自分でいくら必要かを把握しましょう！必要保障額の計算の仕方、お得な生命保険の比較の仕方について紹介したページがありますので、合わせてご覧ください。
また、医療保険を掛け過ぎて医療保険貧乏にならないために、健康保険からの給付について知っておきましょう
あなたの月収が83万円以上の方なら、生命保険比較する必要はありません
残念ながら、私は普通のサラリーマンです。私の手取りはその半分すらもありません （； ；）
ところが、私（体験）は、生命保険について何も知らないで某社の生保レディーに見積もらせたら、月々3万1460円の保険を薦められました。
えっ？こんなに必要？？！
という疑問から、自ら持ち前の勉強力で生命保険の選び方について研究した結果、自分で保障内容を決めて本当に必要なもの（生命保険は定期、医療は終身、貯蓄は保険とは別に考える）にしたら、月々6938円になりました。
はい。私はムリせずに年間29万4264円の節約に成功しています。
ムリなく年間に節約した２９万円と普段から貯めているお金を合わせて、夢のマイホームを一括で買ってやろうと目論んでいますｗ （できなくても頭金の効果で支払う利息をぐ〜んと抑えることができますし。）
保険貧乏な家庭 教育充実の家庭
生命保険、家計の設計は親になる人が一番最初に果たさなければならない責任だと思います。
保険貧乏になる家庭とは、自分に合わない生命保険を結んでしまうことでなります。それは『万が一』のときの備えに家計を偏重させすぎて、『今の生活』を台無しにしてしまう状態です。
ところが、自分にぴったりな生命保険を選んだ家庭では、『万が一への備え』と『目の前の生活』のバランスが取れて、充実な生活を送ることができます。その上、支払っている生命保険料に納得感が生まれます。この納得感がなければ安心感はありませんから！！
私たちは生命保険に求めていることは、もちろん万が一のときへの備えなんですが、実際のところ
私の今の生活が保障されている
という安心感なのではないでしょうか。
具体的にどうすればいいか、わからないのは実際問題ではありませんか？
実は生命保険をしっかり比較して、自分にぴったりな生命保険を見つけるには３つの方法しかありません。
�｜耄�のFPによる無料相談
これは会社の情報開示と法改正によってようやく日本でできたサービスです。
大きいところでは生命保険契約ナビ無料相談
と
保険マンモス�∧�数社の生保営業を呼んで、見積もりをもらい比較する
各社営業が商品の良いところを分かりやすく説明してくれます。��ご自分で必要保障額を設定してから、複数社の資料を請求して比較する
一括資料請求プログラムを利用すると便利ですが、プログラムによって取り扱う商品数が異なります。
＜生命保険の資料請求比較＞ページをみてください。
いきなり生保会社の商品をお考えですか？
死亡保障額が3000万円以下なら、誰もが知っている都民、県民共済がお得です。
月々2000円から加入できる８５歳まで加入できる入院保障と死亡保障です
